本站原创家住山西省城太原的张先生,2011年4月的一天,带着12万元,到某商业银行去购买银行理财产品,走进银行营业大厅,一位工作人员便热情向他走来,并询问他什么业务,当张先生告知对方自己想购买银行理财产品后,该工作人员热情地给他介绍起了一款理财产品,说是收益肯定比定期储蓄存款的要高,每年除有保底收益外,还会有分红,而且还送他3倍的人身意外保险.张先生听了工作人员的介绍后很是动心,便毫不犹豫把自己的12万元资金全部购买了这款工作人员所谓的高收益的“理财产品”.回家后,他让妻子看自己购买的理财产品时,妻子发现那是银保理财产品,也就是人们常说的保险,这时张先生才如梦初醒,知道自己买到的竟然不是银行自己推出的理财产品,而是银行的保险公司的产品.
据笔者了解,跟张先生有着同样经历的人并不在少数,一些到银行存定期储蓄存款或购买银行理财产品,不是买银保产品（保险）的市民,最终让自己掉进了“陷阱”.其实,按道义上讲忽悠“存款人”是一种不道德的行为,当然这也是有关规定中所不允许的,同时更有损银行形象.基于此,为避免更多的不需要购买银保产品（保险）的“存款人”不小心被忽悠.笔者特把银行产品与银保产品的不同介绍如下,以供存款人甄别：
甄别之一：销售人员不同.
如果是银行理财产品,销售人员一般为银行的理财经理,他们都佩戴有银行工作人员的上岗证或工作牌,而如果是银保产品（保险）则销售人员一般都不会佩戴有银行工作人员的上岗证或工作牌,且银监会已经下发了不得允许保险公司人员派驻银行网点的通知,他们即使在银行从事销售工作,也是偷偷进行.所以,银保产品的销售人员多为穿着貌似与银行工作人员工作服相同的“山寨版”工作服,不挂任何工作牌.
甄别之二：业务起点不同.
如果是银行储蓄业务,活期储蓄存款起点是1元,零存整取起点是5元,定期储蓄存款起点是50元.1天、7天储蓄通知存款则起点是5万元；假如是银行理财产品起点比较高,一般为5万元.而如果是银保产品（保险）则起点相对偏低,但又高于多数银行储蓄存款的起点,多为整数1000元或1000元以上.
甄别之三：业务期限不同.
如果是银行储蓄业务,除活期储蓄以外,定期储蓄存款的期限比较固定,有3个月、半年、1年、2年、3年、5年,另教育储蓄会有6年；假如是银行理财产品,则期限一般都比较短,少则几天多则一两年.而如果是银保产品（保险）期限一般都较长,少则3年、5年,多则6年、10年,甚至几十年.
甄别之四：缴费业务期限不同.
如果是银行理财业务,活期储蓄存款没有期限,随时都可以往同一账户内存款,定期储蓄存款则一般为一次性存入,可以零存整取,而教育储蓄则是按月固定存入；假如是银行理财产品都是一次清；如果是银保产品（保险）则有的需要趸交（一次清）,有的则需分期缴费,分期缴费多为按年缴.
甄别之五：收益构成不同.
如果是银行储蓄业务,都是固定利率,且不会上浮；假如是银行理财产品,收益一般分为保本收益和非保本收益（对于非保本银行理财产品一般银行会提示预期收益）；如果是银保产品（保险）则一般都会分为固定收益加上分红收益,同时还会附赠“保险”,如果产品属于这种情况非保险莫属.
甄别之六：犹豫期不同.
如果是银行储蓄业务,没有犹豫期一说,随存随取,不损失本金；假如是银行理财产品,也同样没有犹豫期一说,只是如果购买了银行理财产品还未进入存续期,则可以赎回,不损失本金,一旦进入存续期银行则不开放赎回,也就是说不能赎回,必须等到到期日,或自动赎回或人工赎回；而如果是银保产品（保险）则一般都会有10天的犹豫期.
所谓的犹豫期就是从收到保单正式文本签字算起10天内,如果在“犹豫期”内退保,则可以无条件申请解除合同,并取回已缴纳的全额保费.一旦过了这个犹豫期,且没有过了3年,同样也还可以申请解除合同,但已缴纳保费就会受到损失,一般10000元,最少会有几百元会被扣除.
甄别之七：相关协议不同.
如果是储蓄业务,除开结算户等特殊账户有书面协议外,一般都不会有书面的协议,即使有书面协议,里面所提到的也是储蓄存款,不会有保险两字；假如是银行理财产品,都会有协议,而在协议中所提到的也是银行理财产品,也不会有保险的字眼.而如果是银保产品（保险）则在协议中会多次提到保险两字,同时在协议中还是出现保险公司的名称.同时就连盖的印章也是保险公司的,如果签的是这样的协议,显然是和保险公司在签协议,那即使是在银行“存款”,实际上也是在和保险公司打交道,当然也就是购买银保产品（保险）了.