本站原创人的一生,从经济独立开始,就要有计划地理财.根据人生各个阶段的不同生活状况,我们如何在有效规避理财风险的同时,做好人生各个时期的理财计划呢
单身期
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础.也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资经验.
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄,以备不时之需.
理财优先顺序：
节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
家庭形成期
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期.虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单.此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报.
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金,,35%投资于债券和保险,15%留作活期储蓄.
理财优先顺序：
购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金
子女大学教育期
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增.对于已积累一定财富的家庭来说,不会感到困难.因此,可继续发展投资事业,创造更多财富.
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用；10%用于保险,10%作为家庭备用.
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
家庭成长期
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等.购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等.
投资建议：可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报,40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄,以备家庭急用.
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
家庭成熟期
理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资.在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资方式.
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄.随着退休年龄接近,用于风险投资的比例应逐渐减少.在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险.
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要.在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资.
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄.对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代.