本站原创2005年,电影演员傅彪罹患肝癌不幸去世.据说,傅彪两次肝移植手术花费近90万元,再加上住院期间的特医特护和贵重药品,一年的治疗费超过100万元.傅彪在生前接受媒体采访时,曾戏称自己的肚子上趴着一辆奔驰.
重疾几乎如影随形
也许,有人会认为,像傅彪这样罹患大病的人毕竟是少数,自己连感冒都很少,更别提得大病了.事实上,随着环境污染日益严重,日常作息没有规律,生活压力越来越大,以及运动量的减少,现代人出现了越来越多的健康问题.如内分泌系统紊乱、机体免疫力下降等,这些因素往往会增加各类重大疾病的发病率.据统计,2008年中国公民导致死亡的主要疾病为恶性肿瘤(22.84％)、脑血管病(21.23％)、心脏病(17.89％)和呼吸系统疾病(12.57％),死亡率达到82.1％.
其实患大病并不可怕,随着科技的发展和医疗水平的提高,许多患者通过治疗,获得长期生存甚至完全痊愈的机会在不断增加.可怕的情况是,因无法支付庞大的医疗费用导致治疗无法进行,从而延误治疗甚至失去生命.
统计资料显示,在中国患上重大疾病而支出的医疗费用平均达到8万元,参加医保的人员重大疾病需要自理的医疗费用为4万元左右.如罹患心肌梗塞,早期发现需要1万～2万元,血管复通手术需5万元以上；主动脉手术需7万～8万元；脑中风治疗需5万元以上；严重烧伤需10万元以上,完全康复需20万元以上.
对于一个普通家庭来说,一旦有家庭成员罹患重大疾病,很可能意味着整个家庭因病返贫.
重疾险是一面防火墙
重疾险是投保人与保险公司就多种重大疾病签订的契约.如果保障期间投保人初次罹患契约中约定的某一种重大疾病,并且符合国家定义的重疾理赔标准,无论是否治疗,无论交费多少,保险公司都要给付合同标定的保额.如某人投保10万元的重疾险,年交保费3500元,已过疾病等待期,假如第二年就首次罹患重疾,被保险人就可以获得10万元的重疾理赔.
从这个意义上来说,重疾险如同一面防火墙,有助于投保人分散风险、加强保障,避免投保人在经济上陷入困境.
消费者在选择重疾险时,要根据自身的年龄、经济状况等情况来“对号入座”.具体到重疾险产品,消费者还应关注几个方面.一是重疾险是否附加了其他类型的保险,如意外险或健康险.一个家庭面临的风险有很多种,其中最重要的就是健康和意外.如果能够在一份保单中涵盖多种风险,就能起到全面完善的保障功能.相比于分别购买两个险种,这种打包的方式在费用上的优势更加明显.二是重疾险是否有保值增值的功能.由于重疾险的保障期大多比较长,很多消费者担心通胀会导致未来保额缩水,具有保值增值功能的重疾险产品更值得选择,如分红型的重疾险.三是产品的性价比是否合适.从理论上来讲,重疾险所保病种越多,获得保障的机会就越多.但产品的含金量主要取决于所保疾病的发病率,盲目追求病种数量是不合理的,所投保的病种越多,保费自然也就越高.选择重疾病险更要看中保费与保障范围的性价比.
“幸福人生”有理由
张敏是一名销售人员,今年30岁,出于对自己健康保障的考虑,他选择了合众的幸福人生家庭保障计划.谈到选择的理由,张敏认为幸福人生有3个特点吸引了他.
低保费高保障这款产品涵盖了30种重大疾病,不仅包含了中国保险业协会出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的6种核心疾病,还延伸了其他的5种疾病,保障范围更广,使投保人使用有限的资金能享受到更高的保障.
重疾意外全包括该保障计划包含附加提前给付重大疾病保险、附加意外伤害保险等多个险种,升级了保单的保障功能,能有效防御重疾和意外给家庭带来的变故.
终身分红保增值在保障重疾和意外的同时,该产品还会每年根据公司分红业务的实际经营情况确定红利分配方案,让客户享有分享合众经营成果的机会.
保险利益
意外身故保障：50岁保单周年日之前,如果不幸因意外身故,可获8万元意外身故保险金；50岁保单周年日之后至终身,如果不幸因意外身故,可获3万元意外身故保险金.
疾病身故保障：180天后至终身,如果不幸因疾病身故,可获3万元疾病身故保险金；1 80天以内,如果不幸因疾病身故,无息返还保费,保险责任终止.
重大疾病保障：1 80天后至终身,如果不幸身患本保险包含的30种重大疾病当中任何一种,可获得3万元重大疾病保险金,保险责任终止.1 80天之内惠本保险包含的50种重大疾病当中任何一种,则无息返还保费,保险责任终止.
意外医疗保障：50岁保单周年日之前,每年有1万元意外医疗保障.如果不幸因意外发生医疗费用,每次100元以上部分实报实销,全年可累计报销1万元.
七级伤残保障：50岁保单周年日之前,如果不幸因意外导致身体残疾,最高可获得5万元伤残保障,实际数额按照不同的伤残比例给付.
红利保障：根据公司分红业务的实际经营状况将有机会获得分红回报,借助公司的理财优势为资产保值增值.
价值保障：主险70岁可领回价值.
幸福人生可保障的重大疾病
1 恶性肿瘤
2 急性心肌梗塞
3 脑中风后遗症
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术
5 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
6 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)
7 多个肢体缺失
8 急性或亚急性重症肝炎
9 良性脑肿瘤
10 慢性肝功能衰竭失代偿期
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12 深度昏迷
13 双耳失聪
14 双目失明
15 瘫痪
16 心脏瓣膜手术
17 严重阿尔茨海默病
18 严重脑损伤
19 严重帕金森病
20 严重Ⅲ度烧伤
21 严重原发性肺动脉高压
22 严重运动神经元病
23 语言能力丧失
24 重型再生障碍性贫血
25 主动脉手术
26 血管成型术27.心肌病
28 多发性硬化
29 慢性呼吸衰竭
30 经输血感染艾滋病病毒