本站原创曾先生是一名普通职场人员,2007年因购房向某银行申请了一笔房贷,月供约为3500元,该笔贷款还款期20年.眼下,曾先生又为购车款而一筹莫展.他看中的车型售价约为10万元,但目前可用于首付的资金仅有4万元,剩余的6万元能否通过贷款获得?考虑到房贷还款的遥遥无期,曾先生觉得这扇门无法为自己打开.
有紧要融资需求,却因已经背负一笔贷款而陷入迷茫,不知是否还具备贷款资格,这样的情形,在现实中比比皆是.一笔贷款尚在还款期,如何才具备再次申请贷款的资格?
重复贷款看资质
如遇这种情况需要区分对待,已经背负贷款,并不意味着再申请贷款会阻碍重重,如符合一定的贷款资质,借款人仍可较为轻松地获得融资.
首先,新老贷款的月还款总额应当控制在家庭月收入的1/2,这是再度申获贷款的重要标准.在银行机构的审核机制中,该项内容被看作考量借款人还款压力的重要标准.
其次,借款人的信用记录应当较为良好,此前的贷款还款记录良好,信用卡连续6个月未出现逾期,若有信用卡欠款,单笔逾期未超过3个月.
另外,应当确保借款人再度申请贷款时有稳定的工作（一般为此前半年）.贷款机构借此来考量借款人的还款稳定性,判断是否能够每期如约还款.
我们看曾先生目前的购车缺资能否通过贷款弥补.了解得知,曾先生和太太一直以来较为注意个人还款信誉,保持有良好的个人信用记录,且两人工作稳定,税后家庭月收入合计为1.2万元,能否让两笔贷款的月度总还款额保持在月薪的半数以内?以某股份制商行1～3年期贷款7.93%的利率标准计算,如若曾先生车贷期限为3年,等额本息法每月的平均还款额为1878.24元.这意味着,两笔贷款的月还款总和为5378.24元,除却每月还款,曾先生夫妻剩余的收入足可以使家庭消费及用资稳定流转.
贷款用途有讲究
对和曾先生有类似情形的借款人群体来说,虽然对自己能否再申请贷款较为疑虑,但只要对号入座,认清自己的资质情况,便能在申请贷款时多一份把握.同时还应注意,目前包括银行在内的贷款执行机构对于贷款用途同样有着较为严格的规定.
包括大额消费、购车、购房、培训、旅游、求学、创业、出国在内的个人消费贷款,以创业、经营等为代表的经营性贷款,以及企业经营为目的的相关企业类贷款,均为政策许可的用资范畴.在已背负贷款的情况下再度申请贷款,如贷款用途为上述允许范畴,加之借款人资质稳定,便可获贷.
哪些用途不符合银行机构的贷款规定?在此需提示借款人,如炒股、基金、期货等用途均具有较为强烈的投资投机目的,属于禁止类的融资需求.该类资金用途有较高的风险性,对于银行机构而言,此类贷款的回笼不确定性较大,而主管部门同样明确作出相关规定.
根据对信贷市场了解得知,投资性用途的借款人仍占有一定比例.对于投资性目的的借款人,切不可盲目申请贷款,如若因此导致查处致信用受损,得不偿失.
反观时下,由于下半年信贷额度较之上半年紧张,整体银行信贷环境仍处于较为低迷状态,而小额贷款公司等贷款机构同样面临下半年资金较为收紧的局面.因此,机构在审核借款用途时,无疑会对资金使用方向把握得更为严格.