本站原创12月初的广州,对于久居北方的人来说,是难得的好季节,气候非常舒适,满眼的花团锦簇,郁郁葱葱.由亚太财务策划专业人员协会和深圳金英才信息咨询有限公司联合举办,历时三天的“2004年第二届两岸四地理财策划师工作坊”在广州白云宾馆圆满结束.来自香港、澳门、中国台北和内地的金融及理财专家汇聚一堂,共同探讨了目前受到关注的各项热门话题,《卓越理财》杂志作为国内知名的金融理财媒体,成为特邀嘉宾,全程参与了本次盛会.
中国加入WTO已经三年,根据WTO协议所规定的人民币业务开放时间表,2006年底,所有外资银行将享受国民待遇.对此,曾任渣打银行深圳分行行长,现任德国商业银行亚太区副总裁的黄楫光作了主题发言,他详细介绍了目前外资银行在中国内地的经营情况：截止到2004年10月,所有外资银行的分行及支行数目达到204家,资产总计达到人民币5534亿元,比上一年度增长41%,总盈利达到174亿元.在内地个人银行业务方面,黄楫光介绍了外资银行在个人理财（WealthManagement）、住房按揭业务（Mortgage）、信用卡业务（Cards）和中小企业服务（BusinessFinancialServices）等业务的经营方式和策略.此外,他还对未来外资银行在中国内地发展的趋势走向和将要采取的竞争策略做出了独到见解.
随着各类金融机构间的竞争加剧,被人们称为“银老大”的银行也加快了自身零售业务产品开发的速度,曾在多家国际金融机构任职,拥有丰富的银行理财产品营销和战略制订经验,现任上海浦东发展银行个人银行市场企划部总经理的林小燕在本次研讨会上就银行理财产品的发展与趋势、银行理财产品的特点与开发策略以及银行理财产品的营销策略等方面作了十分精彩的讲演.
对于目前各家银行频繁推出各类理财新品的这一趋势,林小燕指出,作为一种新的或改进的金融工具和新的交易行为,银行在引进的同时必定会引发与现有产品不同的风险或者提高现存产品风险的程度,为此,银行管理层需要着重确定新产品的特征以及所需的特定风险的管理程序.在谈到银行个人理财产品的创新与发展趋势时,她强调,银行必须从以产品为中心的经营模式向以客户为中心的经营模式转变,作为银行来说,无论是产品设计与开发、行销与推广、服务的方式与流程以及人力资源的配置都要进行结构性调整,甚至在考量单一产品时,都要从单纯的获利率和市场占有率向客户终身价值（LifetimeValue）和银行占其客户一生关系之比重等方面进行考量.
对于新时期银行个人理财产品应具备的特点,林小燕认为,银行产品,不管是存款还是贷款,只能具有一种产品的功能,相对于其他商品而言,类似于零部件.如果从客户本质需求来考虑,往往就无法满足客户的需要.因此,银行在提供理财产品服务时,应该提供能够全部满足客户需求的综合性理财产品才好.以30、40岁年龄层的客户群,银行理财产品的功能应当包括：资金计划、资金积累、房贷计划、车贷计划、投资计划等.此外,她结合自身在国际金融机构任职的经历,与与会者分享了理财产品在开发和设计中的市场定位、推广过程中的品牌策略、以及销售队伍的组织和管理等方面的经验和心得.
作为金融领域中一门新兴的专业服务,财务策划在内地也逐步风声水起.在本次会议中,来自德赛金融服务顾问有限公司的总经理高永彤和香港友邦保险公司的区域总监钱伟强,结合中国内地和香港的经济环境、社会环境甚至人口数据等的变化,阐述了财务策划增长的原因、阶段性发展目标以及发展过程中所面对的挑战和机遇.他们认为,在未来的财务策划领域中,将会出现两个分支.一类是从属于专业金融机构的财务策划顾问,另一类则是独立的财务策划顾问,这两类在客户目标选择、运营模式等方面都会有所不同,但在提升专业知识以及加强客户信心和关系上都是一致的.
在与香港盈科保险有限公司营业经理张玉珍和黄颖茵的交流中得知,她们两位作为资深的保险专业人士,在今年都参加了认证理财顾问师(CFC)的课程培训,在谈到参加CFC课程培训后的体会时,她们认为最大的收获是增添了信心.这种信心是来自多个方面的,首先,通过系统课程的培训,极大得拓展了视野,自身对市场上层出不穷的金融产品和金融工具有了充分的了解和认识,就可以为客户制订和提供更为专业的理财方案和理财建议.同时,香港在经过97金融风暴后,人们对风险的认识得到了加强,对于手中财富的打理也变得小心和谨慎,如果获得CFC的认证资格,客户对你的信任程度就会提高,这样在进行业务拓展时,就会得到极大的方便.她们还认为,通过CFC课程培训后,对财务策划这门职业也有了新的认识,这是可以做一生的职业.
在本次会议中,来自各界的专家就理财规划中所涉及到的税务规划、遗产规划以及内地和香港的地产投资等话题进行了探讨.
通过本次会议,记者还了解到,众多外资金融机构正厉兵秣马,雄心勃勃的要进入中国内地这一未来全球最大、最具活力的个人理财市场,作为本土金融机构,是像中国家电业那样与外资分庭抗礼,还是像汽车业那样任由几家跨国巨头逐鹿中原,我们只能拭目以待.