本站原创对多数人而言,房地产投资的第一步往往就是借贷.然而,房屋信贷的金融运作程序相当复杂,需要投资者对其有相当的了解和把握,在异国他乡更是如此.这里对澳洲申请房屋贷款的方式做一些简要介绍.
衡量还贷能力
在决定贷款买房之前,首先要考虑自己的还款能力,进而对自己可以购买的房产价值有一个基本的判断.计算还款能力,要从以下几个方面人手.
首先,要看自己是否有购房所需的首期付款,而且要保证交付首期付款后,自己还要有剩余资金,而不是孤注一掷.
其次,列出每月家庭收入和支出,充分评估自己每月偿还住房贷款本息的能力.家庭收入方面,要考虑未来5～10年中有可能发生的影响收入的因素.支出方面,详细列出交通费、伙食费、孩子的入托费、汽油费、电费、账单以及其它必不可少的费用,尤其别忘记银行收取的信用卡管理费、消费卡的赊账还付费用、个人其它贷款的还贷支出等等,还要留心新房的固定开支,如区政府管理费和相关的土地征收费用,尽量做到精细.最后记住一个原则：少估不如高估.然后从净收入中扣除支出款项,考虑在剩余的款项中能拿出多少来偿还房贷.
确定贷款利率
算清了还贷能力后,我们把注意力转向房屋贷款的另一个重要因素,即贷款利率.利率是借贷资金的,澳大利亚各个商业银行的房屋贷款利率都是根据澳大利亚银行的基准利率来确定的.一般情况下,金融机构在基准利率的基础上增加1％～1．25％,形成自己银行的贷款利率.
是不是越低的利率就越好呢利率是根据不同贷款品种的特点、功能来定的,并不是越低越好.例如蜜月期率,这种利率一般要比贷款产品的成本利率低1％～5％.借款人申请这种贷款有一定的条件限制,即蜜月期利率期限往往只有3个月或半年,过于这个时间就要转为一个利率相对较高的贷款产品,而这个产品的总期限需几十年.蜜月期率在相当长时间内广受欢迎,主要是因为刚购置房屋时人们资金有限,向银行借贷之初希望有一个较低的利率优惠以缓解紧缺的困境.金融机构制定这一贷款产品的目的无非是以一个较低的利率进行市场推广.了解了金融机构制定产品利率的初衷,借款人就不应太在意贷款利率的高低,而应该把注意力放在贷款产品的功能方面,根据不同产品的功能来选择适合自己所需要的贷款品种.
选择贷款
当投资者选择抵押贷款方式投资房地产时,最好找一个贷款顾问.在澳大利亚几乎所有的房贷都经由贷款完成,他们会帮借款人检查所准备的贷款文件、个人资料,帮助借款人顺利取得贷款,选择贷款对投资者来说获利良多.
节约成本
贷款所需的各种和证明材料较多,借款人自己贷款事项需要投入大量的时间,另外,填写各类表格也比较麻烦,而且每个银行的要求都不一样,仅弄懂几十个贷款品种就得消耗大量精力.贷款人具备专业技能,他们会十分专业地准备各个贷款文件,从而提高贷款申请被顺利批准的机率.与借款人自己去金融机构贷款的总成本相比,660澳元的服务费还是物超所值的.
中立建议
银行和贷款机构都有自己的房屋贷款系列产品,每家银行都在广告和营销手册中宣传各自的产品优势,每家银行的贷款经理都会把自己的产品说得天花乱坠,究竟哪家机构的贷款好呢贷款既是银行的,又不属于任何一个银行,因此他们处于较为中立的位置,加之专业的素质和对各种不同类型的贷款产品的深入了解,使得他们推荐的贷款品种一般比银行经理介绍的更为适合借款人的实际需求.
利益共存
由于贷款的收入主要是提供贷款服务所得的佣金,因此人的客户越多,其收入就越高,维护客户的利益实际上就是维护他们自己的利益,这就促使贷款以维护客户的利益为己任.