本站原创中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）06-000-01
摘 要 我国的经济处于持续上升的时期,在各个领域都有所表现,特别是在银行领域内,商业银行各项业务中个人金融业务的比重也呈现不断上升的趋势.随着商业银行业务重心向个人金融业务的转移,个人金融业务收入在银行的利润表中已经占有越来越大的份额.个人金融业务的发展现状,在竞争激烈的环境下,并不足以发挥它的最大效应.文章重在分析我国商业银行个人金融业务的现状,并根据现状提出个人金融业务拓展的思考,实现个人金融业务发展的新气象.
关 键 词 个人金融业务 现状 拓展
商业银行个人金融业务的更好发展,必须首先充分了解当前我国商业银行个人金融业务的发展现状,并对所提出的现状进行深刻思考.
一、国有商业银行个人金融业务发展现状
1.商业银行业务产品种类单一,创新能力弱,并没有多元化产品来满足客户需求.同时银行个人金融业务的基础性工作也并没有稳扎的落实下来,对个人金融业务的重要性认识程度不够.受银行传统理念的影响,银行产品比较局限,还是以存款作为主营业务,而对于个人金融业务产品的开发却并没有多加关注.对于客户的新需求并没有提升为银行的商业行为,只是死板的“恪守己责”,并没有对这种认知多加思考,并且对新的市场环境和特点没有进行及时有效的调整和分析,对市场变化的灵敏度并不高,对新的客户和市场开发能力弱,往往因为银行不能满足社会各方面的需求而丢失许多发展机遇.
2.以账户业务为中心,忽略了对客户的深层次服务精神.在这方面上,商业银行缺乏与客户的互动,认为客户需要什么业务就该为客户什么样的业务,却并没有对客户的具体情况进行深入了解,提高银行的服务意识,进而选择出最适合客户的业务产品.单纯的以账户业务为中心的行为,不但留不住客户,还会对以后银行的绩效有很大的负面影响.
3.从营销策略手段上考虑,营销体系不健全,客户关系管理跟不上发展需求,技术落后,电子化程度低.银行缺乏有效的信息管理系统,没有专门的营销部门进行营销策划.对于已经建立的客户信息系统并不能满足现在个人金融业务的发展,没有高端的电子技术分析系统来对客户进行有效的分析管理,造成客户的丢失,与客户的关系恶化,经营管理上也没有足够的特色来吸引固定的客户流,因此银行与客户的关系并不稳定.
4.缺乏专业人才,人员素质需要进一步提升,对个人金融业务没有建立有效的管理模式,对客户的定位缺乏认识.在商业银行的管理模式上来说比较粗放,网点扩充但是网均单产不高,而且工作效率低下.人员各方面能力有所欠缺,没有及时对客户的定位做出充分认识,对客户实施分层管理的工作并没有意识.低端客户大量占用柜台,VIP客户的挖掘工作也没有做到位,没有“因客施策”造成很高的成本浪费.银行需要加强与不同层面客户的沟通,用积极主动的态度为有潜力的客户推荐更好的服务产品.商业银行并没有把握住客户的心理,培养出一批对商业银行忠信度很高的VIP客户和固定的客户.
二、针对商业银行个人金融业务的发展现状和对当代经济竞争的态势来分析,这种现状将会是商业银行发展的阻力,需要进行战略定位的调整,实现个人金融业务的突破性发展则成为了商业银行发展的必然选择.那么我们又该怎样拓展呢?
1.提高创新能力,加快个人金融业务产品的研究与开发,做好它的基础性工作,提高危机意识.商业银行在坚持传统理念的前提下,需要不断发展和创新业务品种.个人金融产品种类的丰富,可以增强银行的竞争力,吸引一批忠实的客户,客户的多方面需求在这里得到了满足,会形成一定的固定性,银行的业务量也会随之提升.
2.服务理念客户化.以账户业务为中心向以客户为中心转变,服务理念以客户为出发点,加大与客户的交流.为客户业务的时候知道客户选择什么样的业务最适合,开发潜在客户,提升服务质量,使客户在个人金融业务的同时对商业银行形成一种信任感,在无形中这种信任感留住了更多的客户.服务态度的转变,使银行的责任感更强,本着对客户负责的态度,加深了对银行转型的思考.
3.改变经营策略,提高技术管理水平,用高端的电子技术分析手段,对信息进行定位,明确市场和客户的需求.银行改进信息管理系统,不但明确把握住客户的信息,而且要运用关系网主动搜集客户,建立健全客户网,采用高端技术对客户进行分层管理和分类,对银行个人客户关系进行深入了解,知道他们的需求,进而主动介绍和设计一些适合客户的最优化的产品,
4.引进和培养一些个人金融的专业人才,提高人员素质,积极开发新产品,提升银行的管理水平,降低管理成本.专业人才的引进对于提升银行的整体素质有很大的影响,提高了人员的危机处理能力,并能及时做出反应.对低端客户和VIP客户实施分层管理,提高工作效率,重点做好挖掘VIP客户的工作,改变粗放经营管理模式.
三、结语：
通过对个人金融业务现状的分析,总结出个人金融业务的进一步发展是势在必行的.商业银行要不断提高硬件配备,为个人金融业务的进一步发展和改革提供技术支持.在不断满足客户市场需求的同时,也要把握住银行的发展情况.每个细节的错误都可能给企业带来不可挽救的损失,在处理事情上要谨慎前行,为商业银行提供更好的发展氛围.