本站原创福建银监局以推进“三大工程”为契机和抓手,督促辖内农村中小金融机构拓展服务广度,挖掘服务深度,加大服务力度,提高服务满意度,实现了“加服务、减成本、乘效用、除风险”的普惠金融效应
自2012年6月银监会在福建泉州全面启动农村中小金融机构“金融服务进村入社区”“阳光信贷”“富民惠农金融创新”三大工程以来,福建银监局从创新机制建设、明确工作思路、搭建服务平台、强化舆论宣传入手,督促辖内农村中小金融机构拓展服务广度、挖掘服务深度、加大服务力度、提高服务满意度,实现“加服务、减成本、乘效用、除风险”的工作效应,开创了福建省“普惠、高效、开放、共赢”的农村金融新格局.
推行督导机制,突出工作重点
2012年7月,福建银监局率先出台了《福建农村中小金融机构推进“三大工程”实施方案》,强化农村金融服务的督导机制.
省局、分局、省联社及农村中小金融机构均成立由“一把手”任组长的领导小组,定期听取“三大工程”实施情况汇报,提出阶段性要求和目标,确保工作有力推进.
围绕贯彻落实银监会工作部署,第一时间结合辖区实际制定“三大工程”实施方案,指导农村中小金融机构采取“三个六”共18项具体措施,推动“三大工程”迅速在八闽落地生根.
将考核结果与行政许可、监管评级、董（理）事高管履职评价和股东分红相挂钩.对于未完成“一个不低于”和“增户扩面”目标任务的法人机构,在监管评级及股金分红时下调一个档次.要求省联社将支农相关指标在绩效指标体系考核中的占比提高到15%以上,并将“三大工程”量化指标与机构年度考核、评优评先、员工职务晋升、绩效考核“四挂钩”.
同时,福建银监局围绕“三大工程”工作要求,结合实际,明确了工作重点.
开展“增户扩面”活动,做细“进村入社区”扎根工程.指导福建省联社 召开专题会议进行部署,开发农户、小企业客户信息管理系统,从农户、小微企业两个层面督促开展建档和营销工作,深入挖掘潜在优质客户和营销对象,实现“支农支小”信贷服务增户扩面.
采取“六阳光”行动,做实“阳光信贷”口碑工程.围绕流程、产品、申贷、授信、利率、监督开展“六阳光”行动,推动信贷全流程阳光操作.督促机构全面推行公示制度,完善外部监督,上线运行网上申贷系统,实现申贷“零障碍”.
围绕“四要素”创新,做活“富民惠农创新”生命工程.引导机构按照“一社一品”的创新思路,围绕福建农村特色的山、海、地、房四项生产要素,积极开发“量体裁衣”式的金融产品和服务模式,大力推广林权和海域使用权抵押贷款,试点开办农村土地承包经营权、农房抵押、村级担保基金担保等贷款,缓解农民贷款担保难问题.
此外,福建银监局还着力搭建银政、银村、银社（农民合作社）、银企等对接平台,借助政府和基层组织力量,发挥各类市场主体的纽带作用,畅通支农服务供需渠道.
加服务、减成本、乘效用、除风险
“加服务”.截至2014年一季度末,福建全省农村中小金融机构涉农贷款余额1698亿元,占比高达82.5%.对农户家庭情况、生产经营情况、信用状况、偿债能力等进行详细登记,细分信用等级,加快形成农户信贷服务“导航图”.全省目标农户建档（评级）户数465万户,基本实现全覆盖.其中对已建档数农户授信1107.6亿元,有效抢占目标市场.发放扶贫小额贷款0.94亿元、巾帼创业贷款24.2亿元、计生户贴息贷款3.44亿元、少数民族贴息贷款746万元、少数民族聚居区贷款9.81亿元、支持就业再就业贷款8.27亿元、青年创业贷款6.87亿元、救灾贷款2.67亿元,7.53万户农户受益.
“减成本”.推动组建村镇银行41家,增设乡镇及以下标准化网点7个,进一步提高机构网点密度；布设小额便民支付服务点19412个、自助银行5707个、自助机具15.3万个；推广7×24小时网上申贷服务,网上申贷系统有效应用1.9万人次；推广“金融便利店”“金融服务车”“24小时人工服务”等新型网点服务,有效减少农村居民金融服务获得成本.推进阳光信贷工程,流程、产品、申贷、授信、利率和监督“六阳光”行动深入人心,建设阳光信贷标准化网点1488个,增设信贷公示牌3555个,增设阳光办贷大厅（窗口）1388个、授信评议小组1122个、信贷监督员1877人、信贷监督箱1688个、信贷监督792个,农信系统信贷投诉率有效下降.公开贷款利率定价标准、优惠政策以及特定对象的减费让利规定,对农户、小微企业、资信良好的客户及老、少、边、穷地区给予利率优惠.
“乘效用”.以营造信用环境为支点,农民贷款担保难.开展信用工程创建活动,全省农村中小金融机构创建信用乡（镇）170个,占乡（镇）总数的15.6%；创建信用村3671个,占行政村总数的27.9%；评定信用户114.6万个,授信501.3亿元.7家机构试点村级担保基金担保贷款,余额1.5亿元.推动农村中小金融机构从规划、流程、模式、产品等多维度开展创新,共创新金融产品76个,外汇业务、理财产品及“福万通”理财卡等实现零的突破,多项金融产品及研究成果在全国获奖,有效农民贷款抵押难.截至一季度末,全省农村中小金融机构发放林权抵押贷款21.2亿元、海域使用权抵押贷款0.99亿元、农村土地承包经营权贷款746万元、农村住房抵押贷款10.8亿元.
“除风险”.通过坚持服务“三农”,全力推进“三大工程”,福建全省农村中小金融机构实现了“发展提速、质量提升、效益提高、形象改观”,提升了风险管理水平,资本充足、拨备覆盖、资产质量等主要监管指标在全国处于较好水平.
黄邦锋
福建银监局副局长