6原则挑选理财工具

俗语说:“什么人玩什么鸟.”一个家庭选什么投资工具,必须搭配自身的财力条件及投资习惯.不同的工具背后也代表着不同的风险和收益,如果不做功课,便贸然投入,就可能交出不少学费.理财工具种类繁多,如何挑选是一门相当大的学问,这其中有6大原则可以遵循.

碰得到 1

所谓碰得到,主要是所选的理财工具,必须能够知道它的来源出处,包括这项工具的合法性,以及资讯是否容易取得.

当这项理财工具是实体的,如不动产、黄金、珠宝等,就要有合理的鉴价报价机制;如果是非实体的,如基金、股票等,就要看是否为合法登记,有无正当监督机制,万―产生纠纷,才不会求助无门.常有部分境外基金,保单通过地下推销,其注册地往往是在避税天堂或一些不见经传的地区,一旦发生纠纷,就相当麻烦.

看得懂 2

在投资前必须要清楚知道买的是什么东西,选择自己能力范围内的理财工具,或者能通过收集资讯来学习了解的产品.至于复杂度高的产品,不见得适合每个人.

比如在金融危机期间,香港地区不少投资者买了雷曼债券,他们并不清楚自己买的是什么样的金融商品,亏了大笔资金,引起潮.

买得起 3

这个原则是指别逾越自己的能力,如投资房地产、股票时,通过贷款、借款等杠杆操作,资金成本有可能会侵蚀掉获利.过度扩张信用额度,往往会大起大落,必须承受更大的风险.也有一些过去需要大笔资金才能投入的投资工具,如商业不动产,动辄数千万元,并非一般人所能参与.随着金融环境的改善,未来可通过不动产证券化的方式,用较少的资金来寻求商业不动产的租金收益,是投资者另一种选择.

藏得住 4

选择理财工具时,必须考虑资金的时间成本.如古董、红酒等,要有相当的储藏空间及时间,才能获取可观的收益.前短时间流行红酒投资时,有不少企业家以建造酒窖,承包国外酒庄产量的方式经营,这种大手笔的投入,必须眼光精准,不是一般人能参与.不动产也必须要能投入数年才能有大幅的回报,若资金有时间上的限制,就不宜贸然投入.相较之下,保单、存单、股票、债券等无实体集中保管的资产,在管理方面就轻松许多.


卖得掉 5

理财工具要具备良好的流动性,是投资工具很重要的考虑点.如某些品的价值只局限于少数人认同或流行,很容易沦为“买时金,卖时土”的状况.如之前君子兰、普洱茶及某些艺术品的炒作等.此外,有些投资工具的交易期较长,如不动产,在投入时就必须考虑出售的渠道是否顺畅,而此类投资工具的费用、税金亦是要考虑的成本.

睡得着 6

理财工具所产生的风险必须在承受的范围内.每个人对风险的承受程度不同,有人操作期货行云流水,输赢自在.有人在市场行情稍有起伏,便坐立难安,情绪焦虑,甚至影响生活节奏.在投资前先作好功课,了解来龙去脉及风险所在,可以减少无谓的压力.只有在自己能承受的范围内去冒险,晚上能睡得着,才能做出正常判断,提高理财成功的机率.

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