本站原创吕国雄：财富是时间和行动之间的博弈
夏保强
吕国雄确实称得上气宇不凡,文质彬彬而又英气逼人.这位在中国台湾地区有着30多年深厚寿险业经历的经理人,实际上来大陆工作还不到一年.2009年12月,吕国雄来到厦门接任君龙人寿总经理,开始了自己全新的生活,这家刚满一周岁由两岸共同持股的寿险公司也掀开了新的篇章.
兴趣是最好的导师
吕国雄出生成长在投资理财意识较为先行的中国台湾地区,从小便对投资分析产生了浓厚的兴趣,大学如愿以偿地读了财务会计专业.“学生时代掌握的财务知识为我进入保险行业积累了最初的理论财富.这让我领悟到兴趣对于人生的重要性,对于自己3个孩子的培养我也一直遵循着这条基本准则.事实证明,兴趣确实是人生最好的导师.”作为保险行业的高级职业经理人,吕国雄不忘提醒年轻人,“投资理财和走路是一样的道理,找准方向很重要,年轻人要知道自己想做什么,试着去做并坚持下去,肯定会把自己的人生打理好！”
吕国雄这样说,事实上也是这样做的.毕业后他便一头扎进保险行业,在南山人寿一干就是8年,“就像理财要有原始资金一样,事业的积累也要通过千锤百炼来打造坚实的基础.当然,只有原始资金是远远不够的,要了解理财的方法与技巧,学会使用理财工具,明晰金融发展形势,最重要的一点是要有投资眼光.基础的牢固程度和眼光的修炼决定着未来发展的高度与速度.”记者似乎感受到了吕国雄的心潮澎湃,但是在平和的语调下,更多的是波澜不惊的淡定.
为了更全面地了解保险市场,吕国雄又在保德信人寿、保诚人寿等多家寿险公司任职,后来的一次机会开始让他走上了事业的快速轨道.“1993年,保诚人寿公司要在台湾南部拓展业务,很有挑战性,但同时也是很好的一个机遇,我开始关注并最终得到这个机会.”吕国雄的记忆似乎又回到年轻时,“常驻高雄的那段日子,是我最有最有创意的一个时期,业绩斐然,人规模也发展迅速.可以说保险行销成全了我的现在,就像投资者选对了自己擅长的投资工具或者个股一样,一身的投资本领可以尽情施展,获利的同时是经验的积累和身心的愉悦.”
2008年,台湾人寿与建发股份共同出资在厦门成立君龙人寿,本是强强联手,身为总经理的吕国雄却一语中的,“台湾地区的保险经验固然是一大笔财富,但需要经过调整才能适用于大陆市场.举例来说,高雄当地人情味重,和他们泡茶聊天,说不定就能签成一张保单.台北人则非常讲效率,如果对方有意愿,见面沟通之后可能就签了.而厦门正好介于台湾地区南北之间,不但要讲人情,还讲专业.正如理财要讲究配置一样,要因人而异,因产品而异,因风险承受能力而异,并要根据不同阶段适时调整投资思路与产品比例.”
事实上,在厦门成立总部一年多来,君龙人寿从无到有,由小到大,如今个险、银保、直销、团保等4大渠道已陆续搭建完毕,各渠道业务量迅猛增加,吕国雄也在意气风发中支撑起“理好人生路是服务家庭的首要前提”这一目标.
太太撑起半边天
投身保险业30多年,吕国雄是个不折不扣的老兵,在打理企业方面可以做到事无巨细,在拓展业务方面也可以做到游刃有余.但在家庭财务规划上,为他撑起半边天的却是自己温柔贤惠的妻子.
吕国雄的太太张瑛娟女士便是早已红透网络多年的《爱在生命的缺口》一书的作者,这本出自于一位全职太太之手,感动了无数人的经典书籍,记载了张瑛娟十多年生活的点点滴滴,也让我们见证了爱的力量与生命的奇迹.采访过程中,这位谦和柔美的母亲,话语中仍然充满着“不放弃”这一信念,“3个孩子中,哥哥、姐姐都已大学毕业,且都有理想稳定的工作.而小女儿从小就被诊断出患有侧畸症合并复杂先天性心脏病,直到18年后的今天,我仍然会随身备有行李箱,以便小女儿随时住院之用.在不断地送医、陪伴、忧虑的过程中,让我真正体味到,爱的力量足以战胜世间一切的不圆满.”其实,就是这样一种目前所知最复杂,患者很少能活过一岁的先天性心脏病,却被一位平凡母亲的坚持所感化.小女儿不仅被母亲从死神手中夺回来,而且现在会唱会跳,还爱和妈妈撒娇说：“妈妈,我最爱您了.”
“在家里,太太是绝对的大管家.”吕国雄洋溢着灿烂笑容的脸上显露出家庭的和美与温馨.事实上,对于家庭的日常花销及理财规划,张瑛娟确实打理得井井有条,并与我们分享了其理财心经,“月度收入方面,我会先作一个使用比例分配：40％生活开销、20％储蓄和医药费基金、20％保险、10％教育费用、10％.我每天都会坚持记账,了解钱的花费流向,如有余力则会运用定期定额或零存整付强制储蓄,让小钱变成大钱.一旦小女儿有突发病况必须住院时,也不需为庞大的医药费而烦恼.而如有大笔的年终奖金或剩余资金,我们一般会采取风险分散与稳健的资产配置方式进行投资,尽量使投资标的多样化,包括定投股票基金、黄金基金、员工认股股票与不动产等.”
吕国雄补充道,“我们把大部分资金都放在了定投产品上,也主要是为了孩子的教育、发展以及我们退休后的生活.定投是很好的工具,我把大部分时间交给了事业,用来关注家庭以及专做投资的时间很少,而定投在节省时间的同时,也为我的事业和亲人增添了保证.正如那句话；成功是时间和行动之间的博弈.其实,财富的积累也是这样,甚至任何事情都是这样.”
保险规划是安全垫
谈到保险方面的规划,吕国雄的声调明显提高了很多,“保险是理财配置中必不可少的部分.小女儿罹病使我们深刻认识到生命的无常以及保险的重要性.我们一家除了小女儿因为先天性心脏病无法投保外,另外两个孩子和我的太太都至少投保两张以上的保单.作为家庭的经济支柱,我为自己投保了6张保单,包含寿险、医疗险、储蓄险、癌症险和意外险等,每次出国旅游我们会追加投保旅行平安险.可以说,保险与我的太太一起,为我和3个孩子撑起了一块晴空.可是大陆对于保险的认识还不是很到位,现在大陆的投保率大概是15％～28％,而台湾地区已经超过250％.从投保密度来讲,大陆不到3％,而台湾地区则达到13％以上.让我印象深刻的是,由于两岸民情不同,大陆和台湾地区的客户应对陌生拜访的反应迥异.在大陆目前的人文环境、交往习惯、居民防护以及对保险功能不甚了解的前提下,陌生拜访的成功率不是很高.比如对20户家庭敲门作出反应的调查中,只有1户准进屋攀谈,其余的,‘不用了,谢谢’算是最客气的,诸如‘讨厌’或打开门后随后就关上则是家常便饭.”
对于人生不同时期的保险安排,吕国雄建议,可根据自身情况,用大约10％～20％的收入购买商业保险.年轻人受到意外伤害的概率很大,适当买些意外险或寿险非常必要.同时,年轻人收入有限,这些险种的费用也较低.随着年龄与收入的增加,应适当配备医疗、重疾等险种,以便于养老退休后的规划.当然,也需根据产品的更新或自身实际情况及时做一些调整.