本站原创职业规划只是我们人生规划的一个部分,除了职业规划之外,我们还需要对进行规划、对支出进行规划、对养老进行规划,以及对教育和投资进行规划等等.接下来让我们简单了解一下人生中的四大基本规划.
上面所描述的家庭,应该可以代表社会目前的中层,甚至偏上的一个阶层.从上述材料来看,该家庭储蓄能力、偿债能力、投资能力都比较强,基本属于有较高风险承受能力、零负债、财务状况良好的家庭.但缺陷是家庭的流动性资产过多,投资结构不太合理.另外夫妻二人对保险考虑不周,没有参保意外伤害保险和重大疾病保险.下面就让我们一同看看理财专家给这对夫妻的一些建议.
规划：家庭流动性资产总额应能保证3-6个月开支即可.活期存款保留15000元、零星支付所用3000元；定期存款50000元可以分为两部分：其中1年期定期存款20000元,30000元购买货币型基金,以便优化投资结构.该家庭也可以将无风险的定期存款20000元转化成期限为1年期的保险储蓄品种,该类产品的特点是本金有保障、分段计息随央行调息而调息、免征利息所得税、投资期间附担.每年拿出6000元进行投资即可.
通过上面的理财规划,大家应该明白,理财规划中的几个基本规划是十分重要的,只有合理把基本的规划做好,才能实现一个人生的目标、理想.因为理财规划主要是面对人以及人生的理想和目标,这也是理财规划师有别于银行投资经理的最大区别.
有这样一对夫妻,他们的年收入为7万元人民币,都有三险一金和一般医疗保险.小孩6岁,正在上小学,近期不打算买房、买车.目前有活期存款5万元,定期存款5万元,股票投资20万元.家庭月开支2000元,小孩学杂费年支出6000元.
加赠送保险利益保证,但也存在因央行降息而导致利息缩减的风险,而该种风险是夫妻二人可以承受的.
投资规划：可以把20万元的股票以及活期存款中的3.2万元进行重新投资组合,一方面可以利用10万元做股票投资,选择蓝筹股做长期投资；另外可以选择相对低端的信托类产品,该类产品起存金额为5万元,或是保本浮动收益型或是非保本浮动收益型,这样根据每期产品的特点和可信赖度,锁定风险、扩大产品收益弹性.除此之外,余款3.2万元以及由于每年都有收入结余,拿出结余的20000元,可以购买偏股型基金.
保险规划：保险投资可以采用“双十”原则,即用年收入的10％进行保险投资、保险投资要有10倍收入的保障.所以该家庭可以用7000元进行保险投资,意外保障保险预计年保费支出50 0元；重大疾病险可以采用年交型,预计年保费6500元.
子女教育规划：目前对于一个家庭而言比较大的支出就是医疗支出和子女教育支出,所以子女教育规划不能忽视.教育储蓄型的产品有很多,从产品收益方面来说,比较可观的是定期定额投资于指数型基金(或股票型基金或偏股型基金),主要的好处是平均成本、分散风险、积少成多,真正做到了小钱变大钱、投资无负担.每年拿出6000元进行投资即可.通过上面的理财规划,大家应该明白,理财规划中的几个基本规划是十分重要的,只有合理把基本的规划做好,才能实现一个人生的目标、理想.因为理财规划主要是面对人以及人生的理想和目标,这也是理财规划师有别于银行投资经理的最大区别.