本站原创将村镇社区信用合作组织列为新型银行业机构,是放活农村金融、搞活农村经济、发展现代农业和推进社会主义新农村建设的重大举措.
近日中国银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》）,将村镇社区信用合作组织列为新型银行业机构,这是放活农村金融、搞活农村经济、发展现代农业和推进社会主义新农村建设的重大举措.这一政策将极大地促进农民组织化程度的提高,进一步完善农村生产关系,解放和发展生产力.
《意见》为农民专业合作社的发展构建起相应的金融体制,将形成经济与金融的相互支持机制,从而促进农业结构调整和升级.这一措施还为引导农村经济发展、扶持农业产业和帮助农民架起了绿色通道.
社区信用合作组织是金融在农村生存和发展的基础,是搞活农村金融最核心的内容.离开农村社区信用合作组织,政策性金融和商业性金融在农村地区的生存和发展会面临较大的困难.因此,我们应该引导、培育、扶持好农村社区信用合作组织,让其成为农村金融体系的重要组成部分.
政策出来了,下一步如何发展新型合作金融是基层工作者面临的又一课题,笔者认为,发展村、乡、县级信用合作组合将是较好的选择.
做实村级信用合作组织是关键.村级信用合作组织是最贴近农民的金融组织,因为其由农民自己办,成员相互之间非常熟悉,易于发现道德风险,解决信用问题.村级合作组织是农村金融的造血机构,而且还可以充当农村金融体系遇到风险时的免疫细胞,从这个意义上讲,村级信用合作组织的作用是巨大的.吉林省梨树县的农民资金互助合作社实践证明,村级信用合作组织与农户联结程度高,村民参与管理和监督的积极性都能被调动起来,从而促进合作组织健康发展.把村级资金互助合作社做实做好,然后再发展乡镇信用合作组织.
发展村级信用合作组织联合社,即乡镇信用合作组织.当一个乡镇的村级信用合作组织得到充分发展,管理和运行良好之后,信用合作组织之间进行资金余缺调节就成为可能,联合组织的建立就成为经济发展的需要.比如一个乡镇有12个村,每个村发展一个信用合作组织,当确实做到管理规范、诚实守信、运行良好后,由这12个村为单位发起成立乡镇信用合作组织,吸收各村级信用组织存款和发放贷款,进行村级合作组织的资金余缺调节.这样的安排不会出现信息不对称而形成的内部人控制和交易成本提高问题,是一种有效率的资源和组织整合形式,也符合信用合作组织从小到大的发展规律.
发展县级信用合作组织协会.在各乡镇信用合作组织得到充分发展后,为了加强自律,减少社会监管成本和满足信用合作组织的服务要求,就需要在乡镇信用合作组织基础上成立行业协会,以自律、服务、协助为主要职责开展工作.自律就是通过自我监督来执行和实融监管当局要求的合规经营政策目标,把好第一道监管关；服务就是要为基层经营组织提供法律和政策咨询、业务培训、信息和技术支持、经验交流、完善管理和业务流程、推动政府与合作组织信息沟通等；协助就是做好政府委托的事项,推动信用合作组织贯彻落实政策,方便监管工作的开展.
总之,通过做实村级、发展乡级、建立县级社区信用合作组织网络平台,发挥新型信用合作组织应有的作用,起到完善农村金融、推动县域经济发展的作用.
（作者单位：中国银监会四平监管分局）