本站原创摘 要 ：随着经济的飞速发展,越来越多的消费者踏足金融行业.在这样一个全新的领域内,如何保证金融消费者的自身利益成为了值得探讨的问题.本文笔者将根据目前在我国的金融消费者的一些现象及其拥有了哪些保护措施,以及会存在如何的问题进行分析与探究.
关 键 词 ：金融消费者；金融保护；维权；金融领域教育
一、引言
无论什么样的年代,都会存在着金融经济的问题.从古至今,我们从未离开过物质价值等比例的交换这种金融方式.人们会采用一种他们所习惯的方式来表达着自己的金融消费观念,例如劳资等合法或非合法的行为.所以自然而然的,我们就会针对这种金融消费的方式给予一定的法律保护.为了加强我国的金融消费者的自身利益安全,我们正式提出了对金融消费者的一种保护对策.首先我们要对金融消费者保护存在的问题进行探究分析,究其原因,对症下药,才能药到病除.
二、目前我国金融消费者保护措施所存在的一些问题
目前来看,伴随着我国经济的飞速发展,将带动我国的金融市场的大力发展,在金融市场上也出现了琳琅满目的金融商品.消费者也逐渐的踏入到金融的领域进行自我的消费.不在局限于拥有百万资产的富翁,金融消费领域几经踏入了寻常的百姓人家.像中国银行,中国工商银行,中国农业银行,光大银行等银行领域,以及各种的财务公司,证监会等部门在开展金融消费产品的同时也对金融消费者进行里权益的保护,保证公平公正,不使消费者的隐私受到侵犯.保证金融消费者的正当权益.
目前存在于我国金融消费者保护措施的问题一个就是思想问题,立法的思想问题.我国是一个法治的社会,公民的一切权利都受到法律的保护也同样受到法律的制约.金融这样的经济领域主要进行的财产能金钱上面的交易,所以自然而然的我们需要考虑的就是这样的金融机构是否安全以及是否能够盈利.但是在盈利的前提下也不可以忽略掉消费者的权益,所以在建立金融消费者保护法的同时要考虑消费者的自身利益外还要考虑金融领域的安全问题.金融消费者保护的法律法规是以中华人民共和国消费者权益保护法作为立法的基础的.要保证其专业性与特殊的特性.第二个问题是在机构的设立上.并未有一个完整的机构来真正的只保护金融消费者的权益.我们要合理的安排这样的监制机构,方便金融消费者的投诉以及对金融消费者的利益保障.第三个问题就是我们虽然已经再一些监制机构渗透了关于金融消费者的保护,但是并不纯粹.多多少少的都会有政治色彩的加入,这样不是从个人利益的出发,就无法在严格意义上去处理关于金融方面的纠纷问题,也无法真正的保护金融消费者的权益问题.
三、对金融消费者保护法的修改与完善
因为我们不是专业的金融相关人员,所以广大的消费者对金融知识的了解就是少之又少.很容易在进行金融消费的时候走入误区,甚至被一些非法分子所蒙骗.为了我们自身的财产利益安全,我们开始了对金融消费者保护法的一个系统完善.
1.我们要明确落实有关于金融消费者这一概念,并确定其作用范围
就目前我国的形式来看,大多数的金融消费者不在只看准银行的存取,理财,投资这一金融机构了.越来越多的金融消费者加入到金融市场中,也让整个金融市场变得一体化.在我们开始颁布新的法律法规的同时,我们要在其中明确的指出金融消费者这一概念,让其明确化,而不在只是百姓口中的模糊概念.给金融消费者一个明确的认知后,我们还应该为其划定明确的范围,这样会更好的依照法律法规对金融消费者实施保护措施,保护金融消费者的安全利益.
并且,我们在提出有关金融消费者保护有关的法律法规的同时,还要与《中华人民共和国消费者权益保护法》相连接.
2、我们要明确金融消费者保护法的中心思想,明确作用范围,不能只依靠一纸合约来进行法律判决,这样对金融消费者是不公平的.
金融消费市场是一个特殊领域的消费市场,金融消费者也同样是一类特殊的消费者.在我们进行金融消费的时候,我们所对抗的有时不仅仅是个人,很有可能是一整个金融机构,这样的我们就会势单力薄.面对不断更新的技术与飞速发展的经济.在金融市场条件下,我们更要明确的指出我们立法的依据,如何的保护我们的金融消费者的正当利益,而不是偏袒任何一方,我们怎样做到真正的公平公正.有时候我们会利用一纸合约来进行约束金融消费者的行为.这样会让金融消费者变得被动.而失去了主动权.在提高国民的法律认知的同时也要适当的宣传有关金融的法律知识以及专业知识,毕竟我们能对金融消费者进行保护的范围是有限的,我们能做到公平公正的地方也同样是有限制的.所以大多数的时候还是需要我们金融消费者的自身判断,合理做出选择.
四、进行对金融消费者保护的意义所在
1.有利于维护金融市场的消费制度
让国民得到更好的福利一直是社会多努力进行发展的目标.而维护消费者的利益也是其中的一步重要环节,无论是哪个角度,我们每个人都是可以被看做是消费者的,所以一个国家是否强大,也同样可以在这个国家对消费者保护的程度进行分析.
2.保护金融消费者的安全利益,可以让金融消费市场更长久的发展下去
我们在金融市场消费的同时,其实也是带动了整个国家的经济产链,保护消费者的利益不受到侵犯,也同样是保护整个金融市场的和谐.没有了协调发展的市场基础,就像是鱼儿没有了水一样.整个范围都会受到波及一点点走向衰亡.
3.保护金融消费者的权益可以更加促进一个良好的制度环境
如果一个国家没有了一个统一的制度标准,那么这个国家就会乱做一锅粥,又怎么能够更好的发展国家的基本经济呢,又怎么能带动这个国家的国民生活的更好呢.这就可以看出一个良好的制度是多么重要的,更何况是在金融市场下的金融交易制度.维持一个良好的市场制度,才能够更好的发展金融市场.（作者单位：山东财经大学金融学院）