本站原创2008年下半年,一场席卷全球的金融海啸,导致资本市场深受重创.受金融海啸影响,大量投资型保险投保者退保.无论退保与否,投资型保户其实都遭受到了较大损失.金融海啸提醒我们要认真审视投资型保险的保障功能问题.投资型保险资金比例倾向投资功能,保障功能的资金很少,难以起到支撑作用.
投资型保险,如投资连接险、万能险等,与保险公司投资收益直接关联.金融海啸前提下,保险公司的投资收益受到重创,保户的收益自然受影响.而传统寿险,如养老保险、重疾险、住院险以及其他健康险,不与保险公司投资型业务直接联系,受经济大环境影响很小.即使在金融海啸中有人寿保险公司被兼并,根据我国相关法律,人寿险保单持有人利益不受影响.
既然投资型保险保障功能差,那么,购买保障型保险时,保险金额达到多少才算合适呢?
重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右,所以购买重疾险时,保险金额一般达10万左右,出险后的理赔金具有明显的保障意义.
在购买综合意外保险时,保险金额如果只有两三万元是没有什么意义的,保险金额四五十万或以上,万一身故或重残,保险赔偿金的保障意义比较明显.
保险研究人员认为,中等收入家庭的核心家庭（三口之家）,可拿出家庭年收入的10%~15%左右投保重疾险、意外伤害保险等保障型保险.购买保险以优先考虑家庭主要经济收入者为一般原则,保险金额分配上侧重家庭主要经济来源者.