本站原创今年以来,股票型基金全线飘红.在赚钱效应的影响下,徐姐再也按捺不住,也决定买加入基民的队伍,面对我这个专业人士,徐姐道出了自己质朴的选“基”想法,那就是选择业绩好、排名前列的基金,然后象做股票一样低买高卖.
相信这是很多基民朋友的想法,但正是这些误区,往往让我们不能选到称心如意的好“基”.那么买基金我们除了考虑自己的需求以外,还应该思考些什么问题呢
投资品种决定收益空间
对基金的回报要有合理的预期,必须了解其投资组合,即基金投资于什么证券.例如不能指望货币市场基金每年获得10％的回报,但对股票基金而言这绝不是异想天开.切记,不要根据基金名称猜想其投资组合.
一般来讲,股票型基金以股票投资为主,积极配置型基金的股票投资比重通常较股票型为低,但也在50％以上,保守配置型基金的债券加比重在50％以上,债券型基金以债券投资为主,货币市场基金投资于货币市场工具,保本基金投资较多的是固定收益类产品.
另一方面,需要看看其招募说明书对投资比例的具体规定,例如有的股票型基金,其股票上限是80％,和股票上限为90％的同类基金比较,意味其风险收益特征相对小一些.
业绩比较需统一
要了解基金的表现,不能只看回报率,还必须关注相应的背景――将基金的回报率与合适的基准进行比较.
不少人认为,如果有两只基金,过去两年每年回报率分别为50％和20％,那么必定是前者的表现较为突出,但要注意,这样相比的前提条件是同类型可比基金.比方说,一只回报率达50％的股票型基金可能落后同类基金回报率4～5个百分点；而回报率仅20％的一只债券型基金却可能超越同类基金回报率或业绩基准6个百分点,这样两只基金就不具备简单的可比性.
风险也要多考虑
大家常说：投资有风险,一般地,投资回报率越高,风险也越高,出现亏损的可能性越大.考虑基金的回报率,必须同时考虑基金的波动幅度.两只回报率相同的基金未必是具有同样的吸引力,因为其波幅可能高低不等.业绩相同的情况下,优先选择波幅较小的品种.
谁来管理很重要
首先看由哪个基金公司管理,信誉度及品牌影响力如何.还要知道哪个基金经理在负责具体运作,对其情况及过往业绩应有所了解,因为基金经理的投资能力会直接影响到基金的业绩表现.关于其在任年限也是需要关注的.如果在两个其他情况相同的基金之间举棋不定的时候,不妨挑选其基金经理在任期间比较长的那只基金.
频繁交易不合算
投资人得到专业理财服务,相应地必须缴付管理费、认(申)购费、赎回费、转换费等费用,在我们的投资收益起伏不定的同时,这些费率水平却是每年维持不变的,所以你可以通过避免频繁申购、赎回控制交易费用,从而在一定程度上提高自己的投资回报.