本站原创我们为什么需要财富管理
1中国经济结构转型逐步推进.
2GDP增速放缓.
3宏观经济不确定性增强.
4理财者的投资回报和财富增长受到负面影响.
5中国人口老龄化状况日益加剧,家庭养老负担不断加重.到2020年,23%的中国人口将达到65岁以上.
6如何为自己提前安排后继无忧的养老计划,已是摆在每个人面前不可回避的问题.
国内财富管理面对的问题
1个人财富快速增长,在财富管理方面存在巨大的需求.
2金融分业监管,导致金融机构以产品为导向,富裕人群得不到专业的财富管理服务.
3中国市场普遍存在资产证券化限制,导致产品缺乏,尤其是固定收益类产品匮乏.
4中国投资者对风险和收益的认识还不成熟,绝大多数人误以为财富管理就是购买理财产品.
财富管理两大误区误区
一：羊群效应
对于个人理财者而言,限于个人时间、精力等原因,而无法涉及广泛的产品门类.这也使得绝大多数人在选择财富管理机构时,往往选择听信身边人的劝告,因而常常会陷入一些骗局.吕骐认为,近期最典型的案例就是“中国大妈”,这一次的盲目黄金投资,给她们带来了深刻的教训.
误区二：“把鸡蛋放一个篮子里”
在市场日渐复杂的今天,没有专业机构服务的理财者,将很难在市场上存活.但一个专业的财富管理机构,不会建议客户把钱放在一个“篮子”里.敢于投资、分散投资,前者应该是理财者自身具备的素质,后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则.
财富管理的九大作用
中美两国财富管理行业对比
1财富管理刚刚兴起,单业经营,行业间合作少,以销售为主业.
2投资者不重视资产配比,短线投资居多,着眼绝对收益,对增值服务需求有限,喜欢自己理财.
3产品匮乏,流动性差,投资门槛高,利率政策决定,资产证券化率低.
1数万家专业财富管理机构,混业经营,行业合作普遍,以服务为主业.
2投资者有资产配比需求,长期价值投资理念,着眼相对收益,对增值服务有大量需求,超过60%资产由专业理财机构管理.
3产品及资产类别丰富,流动性好,投资门槛低,利率市场化,资产证券化高.