本站原创白先生是一家企业主,今年由于市场低迷,白先生的流动资金出现了一定的问题.他不禁想到了前几年购买的一些金条,市价大约200万元,现在正存储在银行的保险箱内.不知道能不能利用这些金条解决自己的燃眉之急呢?
质押贷款提供流动资金
黄金理财专家的答案是肯定的,像白先生这种情况,首先可以考虑的是使用黄金产品作为质押物,向银行申请一笔黄金质押贷款.
随着黄金业务的拓展,多家银行相继推出了自己的黄金质押贷款业务.不过,各家银行在业务的具体范围、操作上有一定的差异.
如可供质押的黄金品种.一些银行的做法是,只为购买本行品牌或是本行的品牌实物黄金提供质押贷款.如中行的质押贷款限于中银品牌金和品牌金,农行的个人黄金质押贷款以该行发行的“传世之宝”系列实物黄金作为质押,工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押.
光大、华夏、兴业等提供的黄金质押贷款,可以使用金交所实物黄金账户上的黄金作为质押物.
对于最高质押上限,各家银行的要求也不尽相同.其中,农行质押黄金的,是以前一日农行黄金交易系统最低买入价为准,最高质押上限可达到实物黄金制品的85%；中行实物黄金质押贷款最高上限可以达到实物黄金制品市价的75%；工行制定的比例为80%.此外,兴业黄金质押贷款业务的质押率最高不超过贵金属质押市值的80%；光大规定,对于单笔黄金质押贷款起点金额为15万元,最长期限为12个月；贷款额度为1千克的整数倍,质押率则不超过60%.
贷款的期限和利率,是较为关键的要素.大部分银行规定,黄金质押贷款的期限不超过一年,贷款利率须在基准利率上有所上浮,具体要视贷款人的情况来确定.
金条变现能力佳
当然,白先生也可以选择将黄金进行变现,通过回购业务将金条出售,获得一笔流动资金用于企业的经营.与其他商品所不一样的是,黄金具有较强的流通性,不仅变现的渠道多,而且变现时所产生的费用较低,机制也比较透明.这一点就远远胜出汽车、珠宝等等,也是很多人喜欢“藏金”的一个重要原因.
像大部分的银行、金店对于自有品牌的金条产品都设有回购的渠道,一般来说,只要金条产品保存完好,凭购买时的、产品的证书就可直接进行回购.回购以即时的金交所报价为基础,扣除一定的手续费.
在工行的贵金属旗舰店内,还可以进行多品牌黄金产品的回购.不仅包括工行所的黄金产品,也包括一般投资者所拥有的成色在Au99.0及以上的黄金产品,都可以在贵金属旗舰店内进行变现.
在进行黄金回购的时候,回购都是以Au99.99的报价为基准,但是扣除的手续费有所不同.其中,由工行所的实物黄金产品收购为：工行所发布黄金回购基础减3元/克；其他黄金产品收购为工行发布黄金回购基础减10元/克.