本站原创【摘 要 】我国银行业近年来取得长足的发展,特别是商业银行的市场占有率不断上升,已经成为我国银行业的重要组成部分.伴随着我国商业金融服务水平的不断提升,金融服务所带来的非利息收入也成为重要的收入来源,商业银行不断优化金融服务水平,不断创新金融服务内容,通过对金融服务的流程、内容、品种的创新,不断满足客户需求.
【关 键 词 】金融服务 商业银行 对策
一、商业银行金融服务概述
金融服务作为商业银行为客户提供的主要服务内容,包含了储蓄业务、汇款业务、个人贷款业务、交易业务、个人理财业务、业务、缴费业务、出国金融业务、电子银行业务、公共信息服务等众多的业务种类.伴随着我国国民经济的飞速发展,银行为顾客所提供的金融服务业越来越丰富,我国居民也早已不再满足于单纯的存贷款业务,而是对金融服务有了更为广泛的需求.金融服务业务收入对银行的业绩影响也越来越大,统计数据显示,16家上市银行上半年银行手续费及佣金净收入共计达到3221亿元,比去年同期增加约730亿元.数据显示,除五大行和南京银行之外,其他10家银行的手续费及佣金收入,同比增幅都在40%以上.在银行业竞争日趋激烈的大背景下,商业银行普遍将金融服务作为不断提升自身竞争力的重要手段,金融服务的优化与创新成为各家银行都非常重视的一项基础工作.金融服务的内涵,随着客户需求的不断进步而不断拓展,通过金融服务的改进去争取更大的市场份额.
二、我国商业银行金融服务存在问题
(一)金融服务管理水平及服务水平落后
现代金融服务的发展,对于商业银行的管理水平和服务水平的要求日益提高.我国部分商业银行由于缺乏科学的管理体系,在业务管理上就会表现出金融服务配套的规章制度不合理,业务流程设计不科学,管理方式原始落后等方面的问题.而在服务水平上,部分商业银行业缺乏统一的服务标准,或者有标准但是执行不严格,导致服务的满意度达不到现代消费者的要求.加大对金融服务工作水平的考核力度,实行严格的制度约束,是不少商业银行主要的管理手段,但是由于未能够将员工个人收入与服务水平以及工作效益挂钩,金融服务工作的重要性未能凸显.服务质量的改善,对于提高客户满意度具有重要意义,商业银行所提供给的金融服务,离客户期望值尚有较大差距.
(二)服务同质化程度较高,创新能力差
加入WTO以来,我国银行业明显加快了金融服务创新的步伐,在银行业整体的金融服务不断丰富的同时,也表现出我国商业银行在金融服务方面的同质化严重.往往是各家银行的金融服务大同小异,往往只是产品名称和收费标准上的差异而已,顾客普遍性的感觉到各家银行的服务内容高度同质化,往往是根据自身业务的方便性来选择银行,而很少因为银行较为创新的金融服务产品.未来,随着外资银行逐步进入我国金融服务市场,国内商业银行必须在业务创新能力上取得一定的突破,才能够在激烈的市场竞争中获得一席之地.
目前我国商业银行在金融服务中,所表现出的业务发展策略类似、市场定位集中、经营方式类同和具体产品相似,商业银行在产品创新方面缺乏核心竞争力.对于顾客而言,由于商业银行服务品种高度雷同,已经不能满足现代银行客户的差异性服务需求.
三、我国商业银行金融服务优化的对策
(一)建立现代化的服务管理机制
要提升金融服务水平,商业银行首先要积极运用现代的服务管理技术,可以建立数据化的客户服务管理系统.通过数据化的管理进行客户服务的全面提升,通过掌握客户的个人情况和业务偏好,就能够很好的提供更具针对性的专业化金融服务,让客户的满意度得到提升的同时,也通过金融服务的个性化,让商业银行之间得到一定的区分,避免产品、服务同质化的情况愈演愈烈.商业银行在服务管理方面,也需要更多的结合市场需求进行充分调研,要结合客户需求的实际情况,推出更多人性化和个性化的服务策略,通过服务带动市场细分,给予不同需求的客户相应的金融服务,提高服务针对性和满意度.
(二)提高金融创新能力
针对金融创新能力的不足,建议我国的商业银行通过改进现有产品、吸收国外经验、创造自有产品三方面进行努力.改进现有产品方面,需要收集客户对于现有金融产品的意见和建议,积极通过对现有产品的升级,来满足顾客对于金融服务水平的更高追求.吸收国外经验方面,则是国内商业银行应该积极向国外金融服务发达国家学习,将国外富有创新的金融产品,结合我国的实际情况进行整合,不断缩小与先进国家金融服务方面的差距.创造自有产品方面,则是充分的发挥商业银行的自有创新能力,顺应金融服务市场需求,设计和推出一些富有创新性,又能够满足顾客实际需求的新产品、新服务.商业银行在我国银行业监管政策允许的范围内,积极研究金融产品满足各种不同类型客户的需求,也是提升金融服务水平的重要手段.
(三)重视服务优化中的人才培养
要提升商业银行的金融服务水平,服务优化人才的培养也是一个关键问题,不少银行的服务水平上不来,还是受制于专业人才不足.商业银行要加强对于服务人才的培养工作,通过业务培训和服务理念的宣导,提高员工的专业服务技能.同时不断完善服务基础设施建设,在硬件上为服务优化打好基础,辅助服务人才更为顺利的提供优质服务,提升服务综合水平,促进商业银行的服务优化与发展.
总之,商业银行在未来的市场竞争中,服务能力的提升有着越来越重要的地位,以客户需求为中心,提供差别化、个性化的金融服务,获得客户与银行双赢,才能长久保持我国商业银行的高速健康发展.